Avec un tel choix d’options financières, il peut être difficile de savoir quel produit financier offrira les meilleurs avantages à une entreprise. Un produit commercial qui gagne en popularité parmi les entreprises est le crédit-relais. Alors, qu’est-ce qu’un prêt relais, quels sont ses avantages et pourquoi connaît-il une telle croissance sur le marché financier ?

Bien que le crédit-relais soit généralement utilisé pour l’achat et la rénovation d’un bien immobilier, il peut également être utilisé par les propriétaires d’entreprises à d’autres fins. Le prêt relais n’est plus aussi spécialisé qu’auparavant et les chefs d’entreprise l’envisagent lorsqu’ils ont besoin d’une injection rapide de liquidités. Comme pour tout autre prêt, des critères d’éligibilité s’appliquent et vous devrez présenter un plan d’affaires et une stratégie de sortie lorsque vous en faites la demande.

Qu’est-ce qu’un prêt relais ?

Un prêt-relais est un type de prêt à court terme qui peut être utilisé dans les transactions immobilières lorsque l’acheteur ne dispose pas des fonds nécessaires pour financer l’achat de la nouvelle propriété sans la vente préalable de premier immobilier.

Un prêt-relais, aussi appelé achat-vente, vous permettra d’obtenir des fonds pour l’achat de votre nouvelle maison si vous n’en avez pas à portée de main. La façon la plus courante d’utiliser un prêt-relais est pour les frais de clôture. Vous pouvez demander un prêt-relais à un prêteur.

Simulation de prêt relais

Bien que les conditions puissent varier, la simulation montre qu’il est courant d’emprunter un taux maximum de 80 % du cout/prix de votre ancien immobilier et du prix de l’immobilier que vous souhaitez acheter. Il faut que le prix de vente de l’ancien bien immobilier de l’emprunteur soit inférieur ou égal au cout du nouveau logement qu’il souhaite acheter.

Un prêt relais peut être utilisé pour remplir des obligations financières existantes en attendant d’obtenir un financement à plus long terme ; il permet d’augmenter rapidement la trésorerie lorsque le financement n’est pas encore disponible. Les taux d’intérêts des prêts-relais sont relativement élevés et les prêts sont garantis par des sûretés telles que les stocks ou les biens de l’entreprise. Les particuliers comme les entreprises peuvent avoir accès au montant. Nous souhaitons que vous ayez appris le message.

Comment obtenir un prêt relais pour acheter une maison ?

Pour obtenir un prêt-relais, votre prêteur examinera des critères standards tels que votre ratio dette/revenu, le montant de la valeur nette de votre maison, votre score de carte de crédit et éventuellement les revenus de votre ménage. Il est utile que vous ayez été un bon candidat au prêt hypothécaire pour votre première maison. Si vous ne disposez pas d’une valeur nette décente dans votre logement actuel, il peut être difficile d’être admissible. Si votre prêteur détermine que vous êtes un candidat idéal, la procédure d’approbation d’un prêt relais peut être plus rapide que celle d’un prêt hypothécaire traditionnel.

Comment rembourser un prêt-relais ?

Le prêt dure généralement environ un an, jusqu’à ce que vous commenciez à effectuer de remboursement. Il est avantageux de structurer le prêt de manière à pouvoir utiliser l’argent de la vente de votre logement pour rembourser votre prêt-relais. Il y a généralement une date limite à laquelle le prêt doit être remboursé dans son intégralité. Il est important de définir les conditions de remboursement avec votre prêteur et de vous assurer que les étapes à suivre sont claires. Vous allez recevoir le message du prêteur comme rappel.

Le crédit-relais étant un prêt destiné à couvrir l’espace entre deux points précis, la stratégie de sortie est un élément essentiel du processus. En général, il s’agit de la vente d’un bien immobilier et, lorsque la vente échoue – pour quelque raison que ce soit – les prêteurs relais de la banque peuvent se trouver pris entre le marteau et l’enclume. L’échec de la stratégie de sortie est également à prendre en compte, car la vente d’un bien immobilier dépend de facteurs indépendants de votre volonté, tels que l’état du marché immobilier.

L’assurance prêt relais est faite pour couvrir les emprunteurs entre la vente et l’achat d’un bien immobilier. Cette assurance est requise si vous n’avez pas versé un acompte d’au moins 20 % et qu’elle augmente votre paiement hypothécaire.

Les avantages du crédit-relais

Accès rapide à des liquidités
Un crédit-relais peut être mis en place très rapidement, souvent beaucoup plus rapidement que d’autres formes de financement. En général, un crédit-relais est disponible en 24 à 48 heures. Si l’on considère que l’organisation d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt commercial prend souvent un mois ou deux, un prêt relais peut être utile en cas d’urgence ou lorsqu’une opportunité est trop belle pour être manquée.

Un prêt plus facile
Alors que de nombreux prêts aux entreprises nécessitent de nombreuses informations, telles que la situation financière de l’entreprise, l’historique des prêts, les scores de crédit et les preuves de revenus, les prêts relais sont une forme de prêt adossé à des actifs. Cela signifie qu’il n’y a pas de longs contrôles ; le prêt est garanti par un actif de valeur.

Pas de frais excessifs
Si les taux d’intérêt d’un prêt relais sont généralement plus élevés, le fait que le prêt soit remboursé en quelques semaines ou mois signifie que les intérêts sont contrôlés et que le prêt est abordable. Vous n’avez pas à vous inquiéter de l’augmentation des frais d’intérêt ou des taux mensuels. Au contraire, votre prêteur vous fournira une structure d’intérêt claire, souvent assortie d’une certaine souplesse quant à la manière dont vous souhaitez payer vos intérêts.

Un potentiel étendu
Si le prêt relais est généralement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier, il peut être utilisé à de nombreuses fins différentes, souvent sans poser de questions. La seule chose que le prêteur voudra voir, c’est la preuve que l’emprunteur peut rembourser le prêt à la banque, qui sera également garanti par des actifs.